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Notas Importante
Notas importantes
  • Recuerda que, aunque saldes todas tus deudas, el registro de que habías dejado de pagarlas permanecerá en el historial de las sociedades de información crediticia o burós durante un período de 48 meses (4 años), de acuerdo con el artículo 64 de la Ley 172-13. 

    Si al transcurrir los 48 meses desde tu último pago, algún buró sigue reflejando esta información, puedes solicitar que sea retirada. 

  • En caso de identificar errores en el historial

    Si identificas errores en las informaciones registradas en sociedades de información crediticia (burós) por otras entidades no reguladas por la Superintendencia de Bancos, debes identificar qué tipo de entidad o empresa está realizando la publicación errónea. Puedes realizar una reclamación o solicitar una impugnación de deuda directamente en el buró. También, puedes comunicarte con el ente regulador correspondiente. 

    Si el error publicado corresponde a una entidad regulada por la SB, puedes realizar una reclamación ante la entidad y de no recibir respuesta o no estar conforme con la recibida, puedes presentar tu reclamación ante ProUsuario.

Programas de recuperación de crédito

Conoce los programas que tienen disponibles algunas de las entidades supervisadas por la Superintendencia de Bancos que te ayudarán a crear o recuperar tu crédito. Recuerda que, manejar de forma adecuada las finanzas, te abrirá las puertas a un futuro más estable.

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Programa Preserva de BanReservas

Tarjeta de crédito destinada a personas que desean reinsertarse en el sistema financiero formal. Es necesario tomar los talleres del programa Preserva. Además, deben adquirir y mantener la cuenta de ahorro Preserva. En el caso de presentar un acuerdo firmado de pago (si posee deudas en legal y/o castigada) debe estar al día.

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Programa NOW BHD

Este programa posee una tarjeta de crédito con facturación en pesos y dólares. Acceso a promociones y beneficios de temporada, y un cashback con tope máximo de devolución mensual de mil pesos dominicanos (RD$1,000) entre todas las categorías. Otro producto que ofrece el programa es una cuenta de ahorro sin comisiones siempre y cuando se mantenga en movimiento y utilices los canales digitales de la entidad.

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Tarjeta de crédito Confía en tí de La Nacional

Destinada a quienes deseen construir o restaurar su historial crediticio. Entre sus beneficios está la participación en el programa de descuentos de la entidad. Para adquirirla, debe presentar una copia de sus documentos de identificación, ser mayor de edad, evidenciar sus ingresos, y contar con productos en la entidad.

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Programa Crea Crédito de Qik

Trata sobre uso conjunto de la tarjeta de crédito y la cuenta de ahorro, donde a partir de una garantía depositada, se define el límite de crédito de la tarjeta. Esto les permite a los usuarios generar un 4% de interés anual en su cuenta de ahorro. El límite mínimo para la tarjeta es de RD$10,000 y el máximo RD$50,000. Más información.

Conoce cómo puedes mejorar tu clasificación de riesgo
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¿Qué es y en qué se basa la clasificación de riesgo?

Qué es y en qué se basa la clasificación de riesgo que ves en tu perfil de nuestra App ProUsuario.

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¿Cómo se establece la clasificación de riesgos que ves en tu perfil?

Aprende qué factores influyen y cómo se determina tu nivel de riesgo.

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¿Cómo mejorar mi clasificación de riesgo?

Aprende cómo mejorar tu clasificación de riesgo en tu perfil con estos consejos prácticos y simples.

La paciencia y disciplina son claves en la recuperación de crédito
Recupera tu crédito
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Pasos para recuperar tu crédito

1. Ordena tus deudas:

Puede ser de mucha ayuda utilizar métodos de planificación para organizar de manera efectiva tus finanzas. Toma lápiz y papel o anota en la plataforma digital de tu preferencia todas tus deudas, incluyendo en cada monto adeudado las tasas, cargos, comisiones, garantías asociadas, plazos y condiciones que apliquen. Además, anota el estatus en que se encuentra cada deuda, por ejemplo, si está en “legal”, siendo gestionada por una oficina de abogados, o si continúa en el banco y cuánto tiempo de atraso tiene desde el último pago.

2. Establece un plan de acción:

Mediante ese ejercicio podrás visualizar de manera clara cada compromiso y así determinar cuáles priorizar. Para la ejecución de un plan de pagos, puedes apoyarte en nuestro blog: No le eches sal a la herida: pon en orden tus deudas con estos métodos, donde podrás encontrar diferentes alternativas sobre cómo planificarte.

Si tu deuda se encuentra en “legal” y no has logrado conciliar con la gestora de cobros, puedes comunicarte con la Unidad de Mediación Financiera de ProConsumidor, para lograr un acuerdo que se ajuste a tu realidad, ya que es de suma importancia que no reincidas en atrasos y moras para poder recuperarte de manera exitosa.

Si ya saldaste tus deudas o ya encontraste tu ritmo en tu plan de pagos, ¡felicitaciones! Cada avance es motivo de celebración. Aplaude cada paso y sé paciente contigo, porque, aunque tome tiempo, podrás recuperarte y comenzar de nuevo, un día a la vez.

3. Solicita tu carta de saldo:

Cuando pagues tu deuda, asegúrate de solicitar tu carta de saldo, ya que este será tu comprobante oficial de que cumpliste con ese compromiso. Adicionalmente, consulta tu historial crediticio en todas las plataformas de publicación de datos, para verificar tu estatus y evitar cualquier error. Puedes buscarlo en las sociedades de información crediticia, comúnmente conocidas como burós de crédito; principalmente son Datacrédito y TransUnion, o puedes acceder a la Central de Riesgos que es una herramienta de la Superintendencia de Bancos, que puedes consultar cuantas veces necesites, de manera gratuita, mediante la aplicación ProUsuario.

4. Conoce los productos y programas que pueden ayudarte

Para poder restaurar tu calificación o clasificación crediticia, es necesario contar con productos de crédito que te permitan volver a generar un historial o registro favorable. Conoce algunos de esos programas en esta sección e investiga los detalles de los productos financieros especializados para la recuperación del crédito, que son ofertados por las entidades supervisadas.

5. Lo más importante: Romper el ciclo

Cuando inicies el proceso para mejorar tu perfil, asegúrate de evaluar las razones que te llevaron a hacer un mal o excesivo uso de tu crédito. Al conocer esas causas, podemos identificar cómo romper el ciclo y evitar recaer en este tipo de situaciones. Recuerda que este proceso tomará un tiempo, pero valdrá la pena. No te rindas y busca asesoría ante las dudas.

Glosario
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Términos que debes conocer

  1. Buró de crédito: Empresa privada que recibe información de toda persona que haya adquirido algún tipo de crédito. Dicha información es proporcionada por instituciones financieras o empresas que tengan facilidades crediticias.
  2. Calificación o clasificación de riesgo: Es la opinión que emite, bajo estricta responsabilidad, la empresa calificadora de riesgos; referida a un periodo determinado, en cuanto a la calidad crediticia y capacidad financiera general de un deudor, emisor o contraparte.
  3. Crédito: El crédito es el dinero que un banco o negocio te permite usar ahora un monto y pagarlo en el futuro. Se formaliza mediante un contrato, a través de productos como tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos, entre otros.
  4. Crédito de consumo: Son aquellos créditos concedidos sólo a personas físicas, con el objeto de adquirir bienes o el pago de servicios. Su pago se realiza, normalmente, en cuotas iguales y sucesivas. Dentro de este grupo se incluyen las tarjetas de crédito personales.
  5. Crédito hipotecario: Son préstamos concedidos a personas físicas para la adquisición, reparación, remodelación, ampliación o construcción de viviendas, pagaderos generalmente en cuotas iguales y consecutivas, estructurados a largo plazo y están amparados, en su totalidad, con garantía del mismo inmueble.
  6. Historial de crédito: Permite a las entidades de intermediación financiera conocer el comportamiento previo de sus clientes, de manera que puedan evitar decisiones que comprometan los recursos de sus ahorrantes.
  7. Interés: Precio que se paga por el uso del dinero. En el mercado formal, generalmente se expresa como un porcentaje anual sobre la suma adeudada.
  8. Cargos por mora: Son los cobros realizados por las instituciones financieras a sus deudores por concepto de atraso en el pago de una o más de las cuotas de capital, intereses, comisiones u otros recargos en las fechas pactadas.
  9. Cargos por servicios: Son los cobros realizados por las instituciones financieras por las operaciones que realizan y servicios que prestan a sus clientes y que compensan los gastos en que incurren las entidades, tales como: transacciones hechas por medio de cajeros automáticos, cheques rechazados y emisión de estados de cuenta adicionales. Los bancos pactarán libremente con los usuarios, entre otros, las comisiones y demás recargos que apliquen en sus operaciones y servicios, siempre que correspondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos.
Charlas
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Recuperación de crédito

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Charla: “Toma el control de tus deudas"

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Charla: “Conoce y cuida tu crédito"

Recursos
Lectura Recomendada

Abre las puertas hacia un futuro más estable

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Escuela SB

Inscríbete y aumenta tus conocimientos financieros para que tomes decisiones informadas.

Accede aquí: Todos los productos - Escuela de la Superintendencia de Bancos

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Salud mental

Te compartimos recursos de información y soporte que puedan ayudarte a cuidar de tu salud mental y financiera.

Accede aquí: Salud mental y financiera - ProUsuario

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Planeador de ahorros

Conoce el monto que debes ahor­rar mensualmente para alcan­zar tu meta de ahorro deseada en un plazo de tiempo determinado.

Accede aquí: Planeador de ahorros - ProUsuario

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Plantilla de presupuesto

Organiza tus ingresos y gastos utilizando esta plantilla de presupuesto que puedes adaptar a tus necesidades y metas.

Accede aquí: Plantilla de presupuesto - ProUsuario

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Pago de tarjeta de crédito

Esta calculadora per­mite a los usuar­ios definir un plan de pago para saldar su deuda de tarjeta de crédito en menos tiempo, a par­tir de los datos que apare­cen en su estado de cuenta.

Accede aquí: Pago de tarjeta de crédito - ProUsuario

Recuperación de crédito

Esta sección está dedicada a proporcionar información y soluciones para la recuperación del crédito. Aquí encontrarás recursos y consejos para mejorar tu historial crediticio, saldar tus deudas pendientes y restaurar tu capacidad de acceso a financiamiento. Queremos que te encamines hacia tu estabilidad financiera y a un futuro crediticio saludable.

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